С 1 апреля 2026 года российские банки и микрофинансовые организации столкнутся с радикальным пересмотром подходов к оценке платежеспособности заемщиков.

Теперь для получения ипотеки или любого другого кредита недостаточно будет просто предъявить выписку по счету или сослаться на регулярные поступления — потребуется официальное подтверждение каждого источника дохода.

Жесткие рамки для заемщиков и банков

Зарплата, поступающая на разные счета в разных банках, больше не будет суммироваться. Если часть зарплаты выдается наличными или переводится на несколько карт, банк учтет только ту сумму, которая поступает на одну карту.

С 1 апреля 2026 года банки лишатся права оценивать доходы по косвенным признакам — например, по расходам клиента или по поступлениям от родственников. Даже для зарплатных клиентов, у которых раньше учитывались дополнительные источники дохода через внутренние модели, теперь потребуется официальная справка по НДФЛ или выписка по зарплатному счету.

Самозанятые и предприниматели под особым контролем

Индивидуальные предприниматели и самозанятые больше не смогут самостоятельно подтверждать свои доходы справками собственного образца. Теперь для них обязательны налоговые декларации и книга учета доходов и расходов. Однако для сотрудников предпринимателей возможность выдачи справок сохраняется.

Упрощенная схема подачи заявки на кредит — без справки 2-НДФЛ и заверенной копии трудовой книжки — пока остается, но заявленный доход автоматически будет уменьшаться на 10%. По оценке регулятора, это временная мера: с 1 июля 2027 года планируется полный отказ от упрощенного подхода, и банки смогут учитывать только официально подтвержденные доходы.

С 1 июля 2026 года вводится еще одно ограничение: если заемщик предоставляет справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, банк обязан сравнить указанные суммы с официальной статистикой Росстата по аналогичным профессиям. Если заявленный доход превышает средний по рынку, банк снизит его на 10% при расчете кредитоспособности.

Источник: restate.ru