Что выгоднее: сократить срок кредитования или размер ежемесячных выплат?
Считается, что выплачивать ипотеку досрочно, пусть даже частично, правильно и выгодно. Разбираемся в нюансах.
Досрочно – значит меньше
Объемы жилищного кредитования в России растут год от года, а вместе с ними – и число желающих сделать досрочные выплаты.
- По данным Центробанка, в 2017 году случился настоящий бум: объемы досрочного погашения ипотеки за год выросли почти на 40% и составили 847 млрд рублей.
При этом четыре из пяти кредитов закрывались досрочно именно средствами заемщика, а не были рефинансированы.
- Одновременно продолжает расти и средний срок кредитования: по данным ЦБ РФ, на 1 сентября 2018 года он составил 16 лет и три месяца.
Эти данные подтверждают то, о чем говорят эксперты: россияне стремятся как можно быстрее выплатить ипотеку, которую берут на большой срок.
Казалось бы, все логично.
- Во-первых, это позволяет сократить выплату процентов по кредиту, снизить размер переплаты. Если вместо 20 лет срок выплаты по кредиту составит 10 лет, вы переплатите только за 10 лет, несмотря на то что изначально взяли займ на 20 лет.
- Второй аргумент в пользу досрочного погашения – возможность стать, наконец, полноправным собственником жилья.
Ведь ипотека – обременение. Такую квартиру сложно продать, а перепланировку в ней нужно согласовывать не только с муниципалитетом, но и с банком.
Большинство заемщиков выбирают максимальный срок кредита, чтобы снизить обязательный ежемесячный платеж и обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств. Так, при сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит условные 10 тыс. рублей, а при сроке пять лет – уже условные 40 тыс. И в случае потери работы заемщику с обязательным ежемесячным платежом в 10 тыс. обслуживать кредит будет проще, чем заемщику с обязательным платежом вчетверо больше. При этом досрочное погашение на любую сумму можно оформить в любое время.
Напомним, что ограничения на досрочное погашение жилищного кредита были отменены еще в 2011 году. Без штрафов и комиссий это можно сделать в любой момент, начиная с первого месяца обслуживания.
Источник: Циан
