Желающих взять сельскую ипотеку больше, чем денег, выделяемых на эту программу. Это неудивительно: кредиты по ней выдают под 0,1–3%, а с лета 2023 года сумму займа увеличили до 6 млн рублей. О программе и подводных камнях, о которых лучше знать заранее.
Сельская ипотека — программа с государственным софинансированием ставки, поэтому ее выдача зависит от того, получили банки субсидию из бюджета или нет.
Условия программы
Сельская ипотека — это льготная ипотечная программа, которая действует с 2020 года и распространяется на покупку или строительство жилого дома на сельских территориях. С 2021 года по ней можно купить не только частный дом, но и жилье в многоквартирных домах, в том числе блокированной застройки (таунхаусах), высотой не более пяти этажей.
Изначально программа должна была завершиться в конце 2025 года, однако ее сделали бессрочной. А в июле 2023-го правительство дополнительно смягчило условия сельской ипотеки.
Главные новшества:
- Деньги дадут не только на покупку, но и на самостоятельное строительство дома с использованием готовых домокомплектов.
- Максимальный размер льготного кредита для всех регионов составляет 6 млн рублей. Существенно, что это именно размер кредита, а не стоимость объекта. Например, дом может стоить 7 млн рублей, при этом 1,4 млн можно внести как первоначальный взнос, а на остаток (5,6 млн) хватит установленного кредитного лимита.
К сельской местности априори не относятся земли в Москве, Санкт-Петербурге, в населенных пунктах Московской области и в городских округах административных центров остальных регионов. На этих территориях программа не действует. В сельских населенных пунктах и поселках, входящих в состав Севастополя, воспользоваться сельской ипотекой можно.
Другие условия кредитования:
- Ставка по программе — от 0,1 (на приграничных территориях) до 3%.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать материнский капитал.
- Максимальный срок сельской ипотеки — 25 лет.
С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе. Но это не касается кредитов, взятых до обозначенной даты. То есть если летом 2023 года вы купили квартиру, используя семейную программу, это не помешает вам получить сельскую ипотеку в 2024 году. Но при этом по условиям самой сельской ипотеки заем можно взять лишь единожды. Так что если до декабря 2023 года вы уже оформляли кредит по этой программе, то воспользоваться ей еще раз не получится.
Кто может взять кредит
Участвовать в программе могут граждане России в возрасте от 21 года до 65 лет (в отдельных банках — до 75 лет), которые хотят построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или городе с населением до 30 тыс. человек.
Никаких требований к семейному положению, социальному статусу или месту жительства заемщика в программе нет. Однако банки могут устанавливать свои критерии отбора претендентов.
Чаще всего ограничения касаются:
- возраста заемщика (от 21 до 75 лет или дополнительно оговаривается, что большую часть кредита нужно выплатить до достижения 65 лет, и т. п.);
- регистрации на территории РФ — без постоянной или хотя бы временной регистрации кредит не дадут;
- стажа на последнем месте работы (от трех месяцев до полугода).
Индивидуальным предпринимателям придется подтвердить отсутствие убытков в течение двух последних лет деятельности.
Число заемщиков по одному кредиту ограничено — не более четырех человек. Созаемщиками, как правило, выступают родные и близкие кредитора — муж или жена, дети, родители, братья и сестры.
Место жительства заемщика при оформлении кредита значения не имеет. Например, если вы живете в Новосибирске, но хотите построить загородный дом в селе Чарыш Алтайского края, банк вам не откажет.
Сколько денег дадут и по какой ставке
Максимальная сумма кредита после повышения лимита — 6 млн рублей для всех регионов.
Но условия программы позволяют супругам взять два отдельных кредита на один объект, так что общая сумма может вырасти до 12 млн рублей.
Однако в этом случае первоначальный взнос, скорее всего, нужно будет увеличить до 40% стоимости объекта.
Этот нюанс позволяет семье купить, например, дом стоимостью до 20 млн рублей: 8 млн супруги внесут в качестве первоначального взноса, а на 12 млн оформят льготную ипотеку. Главное, чтобы банк одобрил такую кредитную нагрузку.
Напомним, ставка по программе — до 3%. Для приграничных территорий — не выше 0,1%.
Понятие приграничной территории установлено Концепцией приграничного сотрудничества РФ.
Таковой по закону считается:
- пограничная зона;
- российская часть пограничных водоемов, внутренних морских вод и территориального моря РФ, где установлен пограничный режим, пункты пропуска через госграницу;
- административные районы и города, санаторно-курортные зоны, особо охраняемые природные территории другие земли, прилегающие к границе РФ, пограничной зоне, берегам пограничных водоемов, побережью моря или пунктам пропуска.
Из 89 субъектов Российской Федерации в 51 есть приграничные или приморские территории, на которые распространяется пониженная ставка.
Какие банки выдают кредиты по программе «Сельская ипотека»
Перечень банков, которые выдают кредиты на льготных условиях, формирует оператор программы — Минсельхоз России. Сельская ипотека является частью госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», курируемой министерством. Поэтому финальное решение, выдавать кредит или нет, принимают именно сотрудники Минсельхоза, а не банк-кредитор. По этой причине согласование занимает довольно много времени — до 20 рабочих дней.
Низкая ставка по программе возможна благодаря государственному субсидированию: недополученную прибыль банкам компенсируют из бюджета. Однако это субсидирование не безгранично: Минсельхоз устанавливает для каждого банка — участника программы годовые лимиты финансирования. Если кредитная организация исчерпает свой лимит, она прекратит выдачу сельской ипотеки до получения новой субсидии.
Источник: cian.ru
