Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия
В течение последних полутора месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье.
В ПОСЛЕДНИЙ РАЗ ЦЕНТРОБАНК ПОНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ 25 ИЮЛЯ — ДО 4,25% (В ИЮНЕ СТАВКА УЖЕ УМЕНЬШАЛАСЬ НА 1% — ДО 4,5%). ПОСЛЕ КЛАССИЧЕСКОЙ ТРЕХНЕДЕЛЬНОЙ ПАУЗЫ БАНКИ НАКОНЕЦ-ТО ОПУСТИЛИ СТАВКИ ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.
Кредит на жилье: базовая комплектация
Сегодня крупнейшие банки предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.
А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница.
Ипотека на новостройку (базовая программа)
Банк |
Ставка |
Срок кредитования |
Первонач. взнос |
Макс. сумма |
Примечания |
Сбербанк |
от 7,3% |
до 30 лет |
от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов |
не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения |
ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде |
ВТБ |
от 8,4% — базовая ставка |
до 30 лет |
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.) |
— |
— |
ВТБ |
от 7,4% |
до 30 лет |
от 50% |
— |
— |
ВТБ |
от 7,4% |
до 30 лет |
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.) |
— |
для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года |
Газпромбанк |
от 7,5% |
до 30 лет |
от 10% |
до 60 млн руб. |
— |
Альфа-банк |
от 8,79% |
до 30 лет |
от 10% |
до 50 млн руб. |
— |
«Дом.РФ» |
от 7,8% |
до 30 лет |
от 10% |
до 50 млн руб. |
— |
Россельхозбанк |
от 7,5% |
до 30 лет |
от 15% |
60 млн руб. |
— |
Райффайзенбанк |
от 7,7% |
1–30 лет |
от 20% |
26 млн руб. |
— |
Абсолют-банк |
от 8,1% |
от 20,01% |
— |
— |
|
банк «Открытие» |
от 7,5% |
До 30 лет |
от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных |
30 млн руб. |
–0,5% за онлайн-заявку |
СДМ-банк |
от 8,5% |
до 25 лет |
от 25% |
— |
— |
- Одним из первых отреагировал ВТБ, который снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых. По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.
- В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам с июля составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).
- Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.
- Банк «Дом.РФ» снизил процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования. Получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,8%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8,6%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,7% годовых».
- Райффайзенбанк, с 30 июля вновь снизил ставки по ипотеке. Теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования была уменьшена до 7,99%.
- С 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках Абсолют-банк. Минимальная процентная ставка на жилищный кредит начинается от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для ипотечных заемщиков (КСС+). Стандартная ставка — 8,25% годовых.
ПОМИМО СНИЖЕНИЯ СТАВОК ПО БАЗОВЫМИ ИПОТЕЧНЫМ ПРОГРАММАМ И ПРИБЛИЖЕНИЯ ИХ К ЛЬГОТНЫМ АНАЛИТИКИ ОТМЕЧАЮТ ЕЩЕ ОДИН ТРЕНД — СОКРАТИЛСЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС КАК ПО ЛЬГОТНЫМ, ТАК И ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.
Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%».
Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)
Банк |
Ставка |
Срок кредитования |
Первоначальный взнос |
Макс. сумма |
Примечания |
Сбербанк |
от 7,3% |
до 30 лет |
от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов |
не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения |
— |
ВТБ |
от 8,4% — базовая |
до 30 лет |
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.) |
до 60 млн руб. |
— |
ВТБ |
от 7,4% |
до 30 лет |
от 50% |
до 60 млн руб. |
— |
ВТБ |
от 7,4% |
до 30 лет |
от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.) |
до 60 млн руб. |
для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года |
Газпромбанк |
от 7,5% |
до 30 лет |
от 10% |
до 60 млн руб. |
— |
Альфа-банк |
8,99% |
до 30 лет |
от 20% |
до 50 млн руб. |
— |
«Дом.РФ» |
от 8,6% |
до 30 лет |
от 10% |
до 30 млн руб. |
— |
Абсолют-банк |
от 8,1% |
— |
от 20,01% |
— |
— |
Банк «Открытие» |
от 7,5% |
до 30 лет |
от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных |
до 30 млн руб. |
–0,5% за онлайн-заявку |
Россельхозбанк |
от 7,5% |
до 30 лет |
от 15% |
60 млн руб. |
— |
Райффайзенбанк |
от 8,19% |
1–30 лет |
от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов |
26 млн руб. |
— |
СДМ-банк |
от 8,5% |
до 25 лет |
от 25% |
— |
— |
Ипотека под 1%? Такое бывает?
- Банк ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%.
Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.
Также ВТБ снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки под 6,5%.
- Сбербанк уменьшил ставку по программе «Господдержка-2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки).
Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки).
Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.
- «Дом.РФ», снизил размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки с 20 до 15%. При подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ — минимальная ставка равна 1,6%.
По семейной ипотеке размер минимального первоначального взноса снижен с 20 до 15% — получить получится по ставке от 4,7%.
Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,5%, сумма кредита увеличена до 3,25 млн рублей.
По программе «Семейная ипотека для военнослужащих» ставка 4,9% на весь срок кредита. Получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,6%, на готовое жилье — от 8,4%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%.
- В Абсолют-банке, первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% от общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%.
Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют-банке допустимо использовать материнский капитал.
- В банке «Открытие» с 12 августа размер первоначального взноса по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» снижен до 15%. Немного раньше, с 5 августа 2020 года, такие условия ввели и для госпрограммы-2020.
Рефинансирование ипотеки
Банк | Ставка | Срок кредитования | Макс. сумма | Особенности |
Сбербанк |
от 7,9% |
до 30 лет |
до 7 млн руб. — для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. — для иных регионов |
— |
ВТБ |
от 7,4%; от 8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков |
— |
— |
для семей, у которых родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года |
Газпромбанк |
от 8,3% |
до 30 лет |
до 45 млн руб. |
— |
Альфа-банк |
от 7,99% |
до 30 лет |
до 50 млн руб. |
— |
«Дом.РФ» |
от 7,7% |
до 30 лет |
до 90% стоимости квартиры |
при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 8,2%, от 80% — 9,7% |
Абсолют-банк |
от 8,25% |
до 30 лет |
до 79,99% стоимости недвижимости |
— |
Россельхозбанк |
от 8% |
до 30 лет |
20 млн руб. |
возможность изменить срок кредитования и размер платежа |
Райффайзенбанк |
от 7,99% |
1–30 лет |
26 млн руб. |
возможно по паспорту |
Пожалуй, таких соблазнительных условий по ипотечным программам на нашем рынке еще не было за всю его историю. Никогда банки не предлагали такую низкую цену входного билета в ипотеку — 10% стоимости квартиры. Ипотечные ставки также бьют рекорды по скидкам. Если в ваших планах улучшить жилищные условия, то сейчас самое время этим заняться.
Главное — правильно рассчитать свои силы: государство и банки предоставили льготы, но выплачивать ипотеку придется нам самим.
Источник:cian.ru