Август 24, 2020 года / Новости кредитования

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия

В течение последних полутора месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье.

В ПОСЛЕДНИЙ РАЗ ЦЕНТРОБАНК ПОНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ 25 ИЮЛЯ — ДО 4,25% (В ИЮНЕ СТАВКА УЖЕ УМЕНЬШАЛАСЬ НА 1% — ДО 4,5%). ПОСЛЕ КЛАССИЧЕСКОЙ ТРЕХНЕДЕЛЬНОЙ ПАУЗЫ БАНКИ НАКОНЕЦ-ТО ОПУСТИЛИ СТАВКИ ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Сегодня крупнейшие банки  предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

Конечно, не стоит рассчитывать, что вам удастся получить кредит на жилье по самой низкой ставке: для этого нужно, чтобы сошлись звезды (например, получать зарплату на карту этого банка, иметь первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, покупать квартиру с помощью определенных сервисов, регистрировать в электронном виде и прочее).

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница.

Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первонач. взнос

Макс. сумма

Примечания
Сбербанк

от 7,3%

до 30 лет

от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде

ВТБ

от 8,4% — базовая ставка

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

от 8,79%

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,8%

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

Россельхозбанк

 от 7,5%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

 от 7,7%

1–30 лет

от 20%

26 млн руб.

Абсолют-банк

от 8,1%

от 20,01%

банк «Открытие»

от 7,5%

До 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных

30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

СДМ-банк

от 8,5%

до 25 лет

от 25%

  • Одним из первых отреагировал ВТБ, который снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых. По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.
  • В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам с июля составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).
  • Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.
  • Банк «Дом.РФ» снизил процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования. Получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,8%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8,6%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,7% годовых».
  • Райффайзенбанк, с 30 июля вновь снизил ставки по ипотеке. Теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых, а на вторичном рынке — 8,19%. Ставка рефинансирования была уменьшена до 7,99%.
  • С 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках Абсолют-банк. Минимальная процентная ставка на жилищный кредит начинается от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для ипотечных заемщиков (КСС+). Стандартная ставка — 8,25% годовых.

ПОМИМО СНИЖЕНИЯ СТАВОК ПО БАЗОВЫМИ ИПОТЕЧНЫМ ПРОГРАММАМ И ПРИБЛИЖЕНИЯ ИХ К ЛЬГОТНЫМ АНАЛИТИКИ ОТМЕЧАЮТ ЕЩЕ ОДИН ТРЕНД — СОКРАТИЛСЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС КАК ПО ЛЬГОТНЫМ, ТАК И ПО БАЗОВЫМ ПРОГРАММАМ.

Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%».

Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первоначальный взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк

от 7,3%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ВТБ

от 8,4% — базовая

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

8,99%

до 30 лет

от 20%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 8,6%

до 30 лет

от 10%

до 30 млн руб.

Абсолют-банк

от 8,1%

от 20,01%

Банк «Открытие»

от 7,5%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных

до 30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

Россельхозбанк

 от 7,5%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

от 8,19%

1–30 лет

от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов

26 млн руб.

СДМ-банк

от 8,5%

до 25 лет

от 25%

Ипотека под 1%? Такое бывает?

  • Банк ВТБ снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%.

Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика.

Также ВТБ снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки под 6,5%.

  • Сбербанк  уменьшил ставку по программе «Господдержка-2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки).

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки).

Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

  • «Дом.РФ», снизил размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки с 20 до 15%. При подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ — минимальная ставка равна 1,6%.

По семейной ипотеке размер минимального первоначального взноса снижен с 20 до 15% — получить  получится по ставке от 4,7%.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,5%, сумма кредита увеличена до 3,25 млн рублей.

По программе «Семейная ипотека для военнослужащих» ставка 4,9% на весь срок кредита. Получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,6%, на готовое жилье — от 8,4%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%.

  • В Абсолют-банке, первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% от общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%.

Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют-банке допустимо использовать материнский капитал.

  • В банке «Открытие» с 12 августа размер первоначального взноса по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» снижен до 15%. Немного раньше, с 5 августа 2020 года, такие условия ввели и для госпрограммы-2020.

Рефинансирование ипотеки

Банк Ставка Срок кредитования Макс. сумма Особенности
Сбербанк

от 7,9%

до 30 лет

до 7 млн руб. — для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. — для иных регионов

ВТБ

от 7,4%;

от 8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков

для семей, у которых родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 8,3%

до 30 лет

до 45 млн руб.

Альфа-банк

от 7,99%

до 30 лет

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,7%

до 30 лет

до 90% стоимости квартиры

при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 8,2%, от 80% — 9,7%

Абсолют-банк

от 8,25%

до 30 лет

до 79,99% стоимости недвижимости

Россельхозбанк

от 8%

до 30 лет

20 млн руб.

возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Райффайзенбанк

от 7,99%

1–30 лет

26 млн руб.

возможно по паспорту

Пожалуй, таких соблазнительных условий по ипотечным программам на нашем рынке еще не было за всю его историю. Никогда банки не предлагали такую низкую цену входного билета в ипотеку — 10% стоимости квартиры. Ипотечные ставки также бьют рекорды по скидкам. Если в ваших планах улучшить жилищные условия, то сейчас самое время этим заняться.

Главное — правильно рассчитать свои силы: государство и банки предоставили льготы, но выплачивать ипотеку придется нам самим.

Источник:cian.ru